Das österreichische Gesundheitssystem ist eines der besten der Welt. Als Teil dieses Systems ist die private Krankenversicherung ein ergänzender Partner der gesetzlichen Krankenversicherung, da es auch im Gesundheitssystem Bereiche gibt, die private Anbieter besser als der Staat abdecken können.

Die private Krankenversicherung gilt grundsätzlich in Österreich. Je nach Vertrag sind auch Behandlungen im Ausland gedeckt.

​

Allgemeines
 

Versichert ist die im Versicherungsvertrag genannte Person. Die private Krankenversicherung sollte ganz auf die persönlichen Bedürfnisse des Versicherten zugeschnitten sein.

Um diesem Anspruch gerecht werden zu können, bietet die Private Krankenversicherung eine Reihe von Vertragsmöglichkeiten wie zB.:
 

• Krankenhauskostenversicherung
  Versichert sind sämtliche Aufwendungen, die mit einem Krankenhausaufenthalt anfallen, wie etwa zusätzliche Aufenthalts- und Behandlungskosten aufgrund der persönlichen Betreuung, sämtliche Nebenkosten, Transport vom und zum Krankenhaus, die Unterbringung in einem Sonderklassezimmer, etc.
   

• Versicherung der Kosten ambulanter ärztlicher Betreuung
  Beglichen werden - je nach vereinbartem Tarif - Kosten für die ambulante ärztliche Behandlung. Darunter fallen auch Arzthonorare, Medikamente und Heilbehelfe (zB Röntgen, Brillen, usw.). Auch alternativmedizinische Behandlungen, ärztlich verordnete Massagen oder Psychotherapie werden in immer mehr Verträgen vorgesehen.
   

• Versicherung der Kosten von konservierender Zahnbehandlung und Zahnersatz
  Beglichen werden die Kosten einer Zahnbehandlung und eines Zahnersatzes, wobei meist ein Selbstbehalt vorgesehen ist.
   

• Krankenhaus-Tagegeldversicherung
  Für jeden Krankenausaufenthaltstag wird ein vertraglich vereinbarter Betrag ausbezahlt. Dieser ist für die Abrechnung nicht relevant.
   

• Krankengeldversicherung (Verdienstausfallversicherung)
  Diese bezahlt einen vertraglich vereinbarten Betrag bei krankheits- oder unfallbedingter hundertprozentiger Arbeitsunfähigkeit bis zu einer Maximaldauer von 365 Tagen innerhalb von drei Versicherungsjahren.
   

• Pflegegeldversicherung
  Als "Pflegeversicherung", "Pflegevorsorge" oder "Pflegerentenversicherung" bieten Versicherungsunternehmen - sowohl in der Lebens- wie auch der Krankenversicherung - eine Reihe von Produkten an. Die Angebote orientieren sich an den gesetzlichen Pflegestufen oder an sogenannten "Activities of daily life", das heisst, eine vereinbarte monatliche Rente wird vom Versicherer ausbezahlt, wenn der Versicherte klar definierte Tätigkeiten nicht mehr ausüben kann. Eine individuelle Beratung sollte in Anspruch genommen werden.
   

• Reisekrankenversicherung
  Sie schützt vor den finanziellen Folgen einer akuten Erkrankung oder eines Unfalls. Vor allem bei Auslandsreisen ist ein Abschluss dringend zu empfehlen. Auch die Kosten für den Rücktransport sollten im Vertrag geregelt sein, denn die gesetzliche Sozialversicherung übernimmt zum Teil die Kosten nur in Ländern der EU. Rücktransporte werden nicht übernommen; diese hat der Patient selbst zu tragen. Die Beträge können zwar in Österreich von der Krankenkasse eingefordert werden; allerdings erfolgt die Abrechnung nach österreichischen Richtsätzen, was zu erheblichen Betragsdifferenzen führen kann.

​

Regelungen für den Versicherungsschutz
 

Vertragsbeginn/Versicherungsschutz

Der Umfang des Versicherungsschutzes hängt vom jeweiligen individuellen Versicherungsvertrag ab. Er beginnt grundsätzlich nach Zahlung der Erstprämie und Zusendung der Polizze. Zu beachten sind die im Vertrag vereinbarten Wartezeiten (allgemeine Wartezeit von drei Monaten und spezielle Wartezeiten für bestimmte Behandlungen, Vorerkrankungen, etc).

Der Versicherungsschutz ist ausgeschlossen
 

• während der Wartezeiten

• wenn Fragen nach früheren Krankheiten falsch oder unvollständig beantwortet wurden

• bei Prämienrückstand nach Ablauf der Mahnfrist

• bei kosmetischen Behandlungen

• bei Entwöhnungskuren

• bei vorsätzlich herbeigeführten Krankheitsfällen oder Unfällen

• bei Maßnahmen der Rehabilitation
   

Prämienbemessung/-anpassung

Die Bemessung hängt von verschiedenen Faktoren ab, zB Beitrittsalter, Sozialversicherungsträger, Gesundheitszustand zu Beginn. Die Versicherer haben sich verpflichtet, die Leistungen - und damit auch die Prämien - den steigenden Spitalkosten und Arzthonoraren anzupassen (sog. Wertanpassung). Diese automatische Anpassung erfolgt ohne neuerliche Wartezeiten, ohne Altersbegrenzung und ungeachtet eines seit Abschluss verschlechterten Gesundheitszustands.

Leistungsfall

Der Versicherungsfall tritt dann ein, wenn sich der Versicherte einer ärztlichen Behandlung unterziehen muss. Für die Verrechnung der angefallenen Kosten sind je nach Vertrag unterschiedliche Dokumente notwendig, wie zB

• Spital-Tagegeldversicherung: Aufenthaltsbestätigung des Krankenhauses

• Krankenhauskostenversicherung: Kostenübernahmebestätigung des Versicherers. Dieser rechnet die Kosten mit dem jeweiligen Vertragsspital ab

• Direktbezahlung der Behandlungskosten durch den Versicherten und anschließende Einreichung beim Versicherer.

Vertragsende

Grundsätzlich endet der Vertrag durch Kündigung oder Todesfall. Ausnahmen sind die Reisekrankenversicherung (Ablauf) und die Tagegeldversicherung (Ende der Erwerbstätigkeit)

Eine Kündigung durch den Versicherungsnehmer ist zum Ende des dritten Versicherungsjahres mit einer Kündigungsfrist von drei Monaten möglich. Danach kann der Vertrag jährlich unter Einhaltung der dreimonatigen Kündigungsfrist aufgelöst werden.

Eine Vertragsauflösung durch den Versicherer ist nur in Sonderfällen wie zB Verschweigen einer Erkrankung bei Vertragsabschluss, Prämienrückstand nach Ablauf der Mahnfrist, etc.